Верховна Рада 28 жовтня ухвалила закон про кримінальну відповідальність за передачу банківських карток і доступу до рахунків для використання в злочинних схемах. Документ передбачає штрафи до 17 тисяч гривень для дропів, тоді як організаторам таких схем можуть загрожувати штрафи до 170 тисяч гривень або позбавлення волі на строк до шести років.
Хто такі дропи та чому за них взялися правоохоронці
Дропами називають людей, які надають іншим особам свої банківські картки, рахунки або доступ до інтернет-банкінгу для проведення фінансових операцій. Зазвичай за це пропонують винагороду, яка може становити від кількох сотень до кількох тисяч гривень. Власник рахунку нерідко навіть не знає, звідки надходитимуть гроші та куди їх переказуватимуть, хоча в деяких випадках цілком усвідомлює незаконний характер операцій.
Такі рахунки використовують для переміщення коштів, отриманих унаслідок шахрайства, діяльності нелегальних гральних платформ та інших злочинів. Гроші можуть проходити через кілька карток різних людей, що ускладнює встановлення їхнього походження та кінцевих отримувачів. Саме тому організатори схем намагаються залучити якомога більше власників банківських рахунків.
Дроповодами називають посередників або організаторів, які шукають таких людей, купують доступ до їхніх рахунків та координують подальше використання платіжних інструментів. Вони можуть розміщувати оголошення про легкий заробіток, пропонувати студентам або безробітним відкрити картку за винагороду чи переконувати передати доступ до банківського застосунку.
Раніше ШТАБ.info повідомляв про президентські законопроєкти, спрямовані проти шахрайських колцентрів та дроп-схем. Відповідні законодавчі ініціативи надійшли до парламенту 2 вересня 2026 року.
Які штрафи та терміни ув’язнення передбачає законопроєкт
Документ передбачає внесення змін до Кримінального та Кримінального процесуального кодексів України, зокрема запровадження окремої відповідальності за передачу або використання платіжних інструментів для вчинення злочинів.
Запропоновані санкції залежать від характеру порушення та ролі людини у відповідній схемі.
| Порушення | Запропоноване покарання |
|---|---|
| Передача власної картки або доступу до рахунку для злочинних операцій | Штраф від 5 100 до 17 000 грн |
| Придбання, зберігання чи передача чужих платіжних інструментів для вчинення злочину | Штраф від 51 000 до 170 000 грн або обмеження чи позбавлення волі |
| Організація відповідних операцій за обтяжувальних обставин | До 8 років позбавлення волі |
| Підроблення платіжних документів та інструментів | Штраф до 85 000 грн або до 4 років позбавлення волі |
Про це повідомляє: Верховна Рада України — законопроєкт №16013.
За окремі незаконні дії з чужими платіжними інструментами проєкт передбачає позбавлення волі на строк від двох до шести років, а в разі повторного вчинення правопорушень — посилення санкцій до восьми років.
Водночас сам факт володіння кількома картками або здійснення численних переказів не означатиме автоматичної кримінальної відповідальності. Принципове значення матимуть обставини передачі платіжних інструментів і встановлена законом мета їх використання для злочину.
Як шахраї вербують людей для передачі банківських карток
Одним із найпоширеніших способів залучення дропів є пропозиції швидкого заробітку без спеціальних знань і досвіду. Людині можуть запропонувати відкрити банківський рахунок, передати реквізити або надати доступ до мобільного застосунку нібито для тестування платіжної системи чи проведення законних фінансових операцій. За це обіцяють одноразову винагороду або регулярні виплати.
Наприклад, студенту можуть запропонувати 1000 гривень за відкриття нової картки та передавання її третій особі. Після цього через рахунок починають надходити й переказуватися чужі гроші, а фактичний власник уже не контролює операції. Згодом саме його дані можуть першими з’явитися в матеріалах розслідування фінансового шахрайства.
Інша поширена схема передбачає пропозицію отримувати кошти від невідомих відправників та переказувати їх далі за певний відсоток. Людині пояснюють, що вона виконуватиме функції платіжного агента або допомагатиме підприємцям приймати оплати. Насправді такі перекази можуть бути частиною механізму приховування злочинних доходів.
Особливо небезпечними є випадки, коли організатори вимагають передати паролі, коди підтвердження, фінансовий номер телефону або повний доступ до банківського застосунку. Це створює ризик не лише участі в незаконних фінансових операціях, а й втрати власних коштів та персональних даних.
Чи каратимуть за перекази родичам і використання чужої картки
Законопроєкт не передбачає покарання за звичайні побутові перекази грошей між родичами, друзями чи знайомими. Наприклад, переказ коштів дитині, оплата спільної покупки або повернення позики самі собою не є участю в дроп-схемі. Ключова відмінність полягає в тому, чи передавалася картка або доступ до рахунку з метою вчинення кримінального правопорушення.
Водночас не варто плутати переказ грошей із передаванням іншій особі повного контролю над своїм банківським рахунком. Навіть якщо людина довіряє знайомому, вона може не знати, які саме операції він проводитиме від її імені. До того ж передавання паролів і кодів підтвердження створює додаткові ризики незалежно від того, чи буде доведено участь у злочинній схемі.
Щоб притягнути людину до кримінальної відповідальності за новими положеннями, після набрання ними чинності правоохоронцям необхідно буде довести наявність передбачених законом ознак правопорушення. Зокрема, значення матимуть обставини передачі рахунку, мета операцій та інші докази. Саме по собі блокування картки банком або незвично велика кількість переказів ще не доводять вчинення злочину.
Що робити, якщо вже передали картку або доступ до рахунку
Кіберполіція радить не погоджуватися на пропозиції заробітку, які передбачають передавання банківських карток стороннім особам. Особливо небезпечними є оголошення, в яких обіцяють високу винагороду без досвіду роботи, але вимагають відкрити рахунок на власне ім’я або регулярно переказувати чужі гроші.
Якщо картку чи доступ до банківського застосунку вже передано, необхідно якомога швидше припинити співпрацю з організаторами схеми. Насамперед варто зв’язатися з банком, повідомити про ситуацію та заблокувати скомпрометовані платіжні інструменти. Також потрібно змінити паролі, перевірити історію операцій і зберегти листування з людьми, які пропонували відповідний заробіток.
У разі підозри на шахрайство можна звернутися до Кіберполіції за номером 0 800 505 170 або подати електронне звернення через офіційний портал Кіберполіції. Якщо людина вже брала участь у підозрілих операціях, доцільно також отримати індивідуальну правову консультацію.
Як дроповоди організовують мережі з сотень банківських рахунків
Масштаби таких схем демонструють реальні кримінальні провадження. Зокрема, у жовтні 2026 року Кіберполіція повідомила про викриття на Вінниччині групи дроповодів, які організували мережу приблизно з 300 людей. За даними слідства, учасники за невелику винагороду передавали організаторам доступ до власних банківських рахунків, платіжних карток та криптогаманців.
Правоохоронці встановили, що протягом 2024–2025 років підозрювані допомагали переміщувати й легалізовувати кошти, отримані від різних видів інтернет-шахрайства. Серед схем були продаж неіснуючих товарів, фальшиві пропозиції державної та міжнародної допомоги, а також дзвінки від осіб, які представлялися працівниками банків.
Цей випадок демонструє, чому законодавці прагнуть запровадити окрему відповідальність не лише для безпосередніх шахраїв, а й для посередників, які забезпечують фінансову інфраструктуру злочинних операцій. Водночас зазначені фігуранти вже стали об’єктом розслідування за чинними положеннями кримінального законодавства, незалежно від майбутнього ухвалення законопроєкту №16013.
Коли нові покарання почнуть діяти
Верховна Рада 28 жовтня ухвалила закон про кримінальну відповідальність за передачу банківських карток і доступу до рахунків для використання в злочинних схемах. Тепер документ необхідно підписати та офіційно оприлюднити відповідно до визначеного порядку.
Водночас це не означає безкарності таких дій сьогодні. Залежно від доведених обставин участь у фінансових злочинах це вже може кваліфікуватися за чинними положеннями Кримінального кодексу, зокрема як співучасть у шахрайстві чи легалізації злочинних доходів.
Головне для власників банківських карток — не передавати стороннім людям контроль над своїми рахунками за винагороду. Навіть невелика сума за таку «послугу» може обернутися блокуванням рахунку, втратою грошей та кримінальним провадженням.
