Національний банк України переглянув підхід до фінансового моніторингу політично значущих осіб (PEP), що стало важливим кроком у дерегуляції банківського сектору.
Про це повідомляє заява НБУ
Згідно з новими правилами, політично значущі особи в Україні можуть проходити спрощений фінмоніторинг у банках, якщо їхні фінансові операції не викликають підозр. Це означає, що у частині випадків банки не зобов’язані вимагати документи, які підтверджують походження коштів.
Коли банки можуть не перевіряти доходи
НБУ визначив чіткі критерії, за яких фінансові установи можуть застосовувати спрощений підхід до клієнтів зі статусом PEP:
- якщо фінансовий ризик оцінюється як низький;
- відсутні підозри щодо незаконного походження коштів;
- обсяг операцій не перевищує 400 тисяч гривень на місяць;
- кошти надходять у вигляді заробітної плати або соціальних виплат.
У таких випадках PEP в Україні можуть взагалі не надавати банкам підтвердження своїх доходів. Це суттєво зменшує бюрократичне навантаження як для клієнтів, так і для фінансових установ.
Частину PEP прирівняють до звичайних клієнтів
Окремо регулятор дозволив банкам у певних ситуаціях розглядати політично значущих осіб як звичайних клієнтів. Це можливо, якщо:
- особа вже залишила посаду;
- ризик її фінансових операцій вважається низьким.
Таким чином, PEP в Україні більше не підпадатимуть автоматично під посилений фінансовий контроль лише через свій статус.
Для інших клієнтів правила не змінюються
Водночас НБУ підкреслює, що нові послаблення стосуються виключно політично значущих осіб. Для решти громадян України фінансовий моніторинг залишається без змін.
Банки й надалі зобов’язані перевіряти походження коштів клієнтів у разі підвищених ризиків або підозрілих операцій.
Що означають зміни для ринку
Експерти вважають, що нововведення може знизити адміністративний тиск на банківську систему та спростити обслуговування клієнтів. Водночас відповідальність за оцінку ризиків тепер ще більше покладається на самі банки.
У підсумку, фінмоніторинг PEP в Україні отримують більш гнучкий підхід до фінансового моніторингу, що відповідає міжнародній практиці ризикоорієнтованого контролю.
