В Україні з 14 серпня 2026 року банки почнуть застосовувати нові ліміти для ФОП, яких віднесуть до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику. Обмеження також передбачені для окремих юридичних осіб з ознаками так званих компаній-оболонок.
Про це повідомляє: «Судово-юридична газета».
Нові правила передбачені оновленою редакцією Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банківська спільнота підписала 14 травня 2026 року.
Які ліміти для ФОП встановлять банки
На першому етапі, який має розпочатися через три місяці після підписання Меморандуму, для новостворених і неактивних підприємців передбачені такі місячні обмеження:
- для ФОП першої групи — до 600 тисяч гривень;
- для ФОП другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень.
Через шість місяців після підписання документа, тобто орієнтовно з 14 листопада 2026 року, ліміти для ФОП планують зменшити. Для підприємців першої групи обмеження становитиме до 400 тисяч гривень на місяць, а для другої та третьої груп — до 1 мільйона гривень.
Для юридичних осіб, у яких банк виявить понад дві ознаки компанії-оболонки, на першому етапі передбачено ліміт до 5 мільйонів гривень на місяць. Згодом його можуть зменшити до 2 мільйонів гривень.
Кого торкнуться нові обмеження
Нові правила не означають автоматичного встановлення обмежень для всіх українських підприємців. Посилений контроль стосуватиметься насамперед новостворених ФОПів. Підприємців, які відновлюють роботу після тривалої перерви, а також клієнтів, операції яких банк вважатиме ризиковими.
Під час перевірки банки враховуватимуть вид діяльності підприємця, заплановані обсяги операцій, походження коштів та відповідність платежів заявленій бізнес-моделі.
Серед можливих ознак ризикової діяльності називають різке збільшення кількості переказів, значну кількість надходжень від різних фізичних осіб, регулярне обнулення рахунку та дроблення платежів на однакові або круглі суми.
Водночас обмеження не повинні поширюватися на клієнтів, які ведуть реальну та прозору господарську діяльність, мають підтверджені доходи і сплачують податки. Якщо встановленого ліміту буде недостатньо для роботи бізнесу, підприємець зможе звернутися до банку. Надати документи, які підтверджують необхідність проведення операцій у більшому обсязі.
В Асоціації українських банків наголошували, що Меморандум не запроваджує нових законодавчих заборон. Йдеться про добровільно погоджені банками правила фінансового моніторингу, спрямовані на протидію незаконним схемам і використанню рахунків так званими дропами.
